2018年法考輔導資料基礎精講班民法講義-合同法--具體的合同（4）
2018-05-31 11:10 點擊：次 【字號：大 中 小】
三、借款合同（以民間借貸合同為重點）
（一）金融機構借款合同中值得注意的問題
1．借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。
2．借款人擅自改變借款用途的，將增加貸款人的經營風險，故借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。
3．對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。
4．借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。
5．對借款期限沒有約定或者約定不明確，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
（二）民間借貸含義
民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。
（三）民間借貸合同的生效
合同法第210條規定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。
具有下列情形之一，可以視為具備合同法第210條關于自然人之間借款合同的生效要件：
1．以現金支付的，自借款人收到借款時；
2．以銀行轉賬、網上電子匯款或者通過網絡貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；
3．以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時；
4．出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時；
5．出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。
由上述特征可見，自然人之間借款合同是實踐合同。同時，按照合同法的規定，自然人之間的借款，可以是有償，也可以無償，如果未約定利息的，推定為無償。
除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。由此可見，并非所有的民間借貸合同均為實踐合同。
（四）民間借貸合同的效力
1．無效的民間借貸合同
具有下列情形之一，民間借貸合同無效：
（1）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；
（2）以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；
（3）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；
（4）違背社會公序良俗的；
（5）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。
2．有效的民間借貸
法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，以及法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產、經營的，除存在合同法第52條或上列無效情形外，民間借貸合同有效。
3．借貸行為涉嫌犯罪不必然導致民間借貸無效
借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經生效的判決認定構成犯罪，當事人提 起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無效。人民法院應當根據合同法第52條及司法解釋 的相關規定認定民間借貸合同的效力。
4．借貸行為涉嫌犯罪不必然導致擔保人免除責任
擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經生效的判決認定構成犯罪為 由，主張不承擔民事責任的，應當依據民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任。
（五）民間借貸的利率與利息
1．沒有約定利息，不可主張
2．利息約定不明，自然人之間借款不予支持；其他由法院裁量。
3．利率：年利率不超過（小于等于）24%，支持；大于24%，不超過（小于等于）36%，自然債務；超過36%的部分，無效。
4．沒有約定利息，但自愿支付后又主張對方構成不當得利的，不可。超過年利率36%除外。
5．借款合同提前扣除利息者，以實際借款金額為準計算本息。
6．逾期利率有約定的從約定（年利率不超過24%），沒有約定或約定不明的:
（1）既未約定借款利率，也未約定逾期利率，可主張6%；
（2）約定了借款利率的，對于逾期期間可按照借款利率主張；
（3）同時約定逾期利率、違約金和其他費用的，可單獨或一并主張，但不得超過年利率24%。
7．除非特別約定，可以提前還款，并主張以實際借款期間計算利息。
（六）民間借貸的擔保
1．保證人的認定
（1）無證據不認定
他人在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,但未表明其保證人身份或者承擔保證責任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔保證責任的，人民法院不予支持。
（2）認定網絡平臺提供者做保證人的需要其明示或其他證據
借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當 事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或 者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網絡貸款平臺的提供者 承擔擔保責任的，人民法院應予支持。
（3）以簽訂買賣合同設定擔保的效力
當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保,借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或補償。
例題：【2015-51】自然人甲與乙簽訂了年利率為30%、為期1年的1000萬元借款合同。后雙方又簽訂了房屋買賣合同，約定：“甲把房屋賣給乙，房款為甲的借款本息之和。甲須在一年內以該房款分6期回購房屋。如甲不回購，乙有權直接取得房屋所有權。”乙交付借款時，甲出具收到全部房款的收據。后甲未按約定回購房屋，也未把房屋過戶給乙。因房屋價格上漲至3000萬元，甲主張償還借款本息。下列哪些選項是正確的？
A．甲乙之間是借貸合同關系，不是房屋買賣合同關系
B．應在不超過銀行同期貸款利率的四倍以內承認借款利息
C．乙不能獲得房屋所有權
D．因甲未按約定償還借款，應承擔違約責任
★四、租賃合同
1．租賃期限（合同法第215條）
（1）6個月之內：口頭形式
（2）6個月之上：書面形式，未采取書面形式為不定期租賃,當事人可以隨時解除合同。
2．轉租（合同法第224條）
★關于房屋轉租的新規則：
（1）轉租合同超過剩余期限的部分無效，另約除外
（2）知或應知轉租—六個月內提出異議—越期請求解除合同或請求轉租合同無效——不支持。
（3）次承租人的權利、義務：
①法院可以通知次承租人作為第三人參加租賃合同糾紛訴訟
②承租人拒付租金——出租人解除合同——次承租人可代付租金及違約金對抗解除權——折抵租金或者追償。
③租賃合同無效、解除或者期間屆滿——次承租人未及時騰房——支付使用費
【合同法第224條】承租人經出租人同意，可以將租賃物轉租給第三人。承租人轉租的，承租人與出租人之間的租賃合同繼續有效，第三人對租賃物造成損失的，承租人應當賠償損失。承租人未經出租人同意轉租的，出租人可以解除合同。
例題：【2009－60】甲將自己的一套房屋租給乙住，乙又擅自將房屋租給丙住。丙是個飛鏢愛好者，因練飛鏢將房屋的墻面損壞。下列哪些選項是正確的？
A．甲有權要求解除與乙的租賃合同
B．甲有權要求乙賠償墻面損壞造成的損失
C．甲有權要求丙搬出房屋
D．甲有權要求丙支付租金
3．買賣不破租賃（合同法第229條）【相對性的例外】
【合同法第229條】租賃物在租賃期間發生所有權變動的，不影響租賃合同的效力。
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